Face à la complexité du contexte économique actuel, il est crucial pour les entreprises de disposer d’une trésorerie saine et solide. Pour y parvenir, plusieurs solutions de crédits existent sur le marché afin d’améliorer votre trésorerie et soutenir vos activités. Cet article vous présente un tour d’horizon des différentes options disponibles et vous aide à bien choisir la solution adaptée à vos besoins.
Le prêt bancaire classique
Pour renforcer votre trésorerie, le recours au prêt bancaire classique auprès de votre établissement financier peut être une solution intéressante. Il s’agit d’un financement octroyé par la banque après analyse de votre situation financière, de vos prévisions et de vos garanties. Les taux d’intérêt varient généralement en fonction du montant emprunté, de la durée du prêt et des garanties apportées.
Toutefois, cette solution peut s’avérer plus difficile d’accès pour les petites entreprises ou les start-ups qui ne disposent pas encore d’un historique financier solide ou qui présentent un risque élevé aux yeux des banques.
L’affacturage
L’affacturage est une solution de financement permettant aux entreprises d’améliorer leur trésorerie en cédant leurs créances clients à un établissement spécialisé appelé factor. Ce dernier se charge alors du recouvrement des créances et verse immédiatement un montant correspondant à une partie du montant total des factures cédées (généralement entre 70% et 90%).
Cette solution présente l’avantage de garantir une trésorerie immédiate, tout en externalisant la gestion du recouvrement et en sécurisant les créances. Cependant, elle peut engendrer des coûts supplémentaires liés aux frais de gestion du factor et au taux d’escompte appliqué sur les créances cédées.
Le crédit-bail
Le crédit-bail est un mode de financement permettant aux entreprises de disposer d’un bien (matériel, immobilier) sans avoir à l’acheter directement. La société de crédit-bail, propriétaire du bien, le met à disposition de l’entreprise moyennant le paiement d’une redevance périodique. À l’issue du contrat, l’entreprise a la possibilité d’acquérir le bien à sa valeur résiduelle ou de le restituer.
Cette solution présente l’avantage de préserver la trésorerie en évitant un investissement trop important et en répartissant les coûts sur la durée du contrat. De plus, les loyers versés sont déductibles du résultat imposable de l’entreprise.
Les aides publiques et subventions
Les entreprises peuvent également bénéficier de aides publiques et subventions pour améliorer leur trésorerie. Ces dispositifs sont généralement mis en place par les pouvoirs publics (État, collectivités territoriales) et visent à soutenir des projets spécifiques ou des secteurs d’activité particuliers.
Il est important de se renseigner auprès des organismes compétents pour connaître les dispositifs existants et les conditions d’éligibilité. Ces aides peuvent prendre la forme de subventions, d’avances remboursables, de garanties ou encore de prêts à taux bonifiés.
Le financement participatif
Enfin, le financement participatif ou crowdfunding peut être une solution pour améliorer votre trésorerie en sollicitant directement les particuliers ou les investisseurs via des plateformes en ligne. Il existe plusieurs formes de financement participatif : le don (avec ou sans contrepartie), le prêt rémunéré (crowdlending) et l’investissement en capital (crowdequity).
Cette solution présente l’avantage de diversifier les sources de financement et peut être complémentaire aux autres solutions présentées précédemment. Cependant, elle nécessite une bonne communication et un certain savoir-faire pour convaincre les investisseurs potentiels.
Chaque entreprise est unique et il n’existe pas de solution universelle pour améliorer sa trésorerie. Il est essentiel d’évaluer vos besoins, vos contraintes et vos objectifs avant de choisir la solution la plus adaptée à votre situation. N’hésitez pas à vous faire accompagner par un conseiller financier ou un expert-comptable pour vous aider dans cette démarche.
